Diese Zusatzversicherung kann als Einzelversicherung beantragt werden für die eine gesonderte Beitragssumme errechnet wird oder auch gemeinsam mit einer Wohngebäudeversicherung für das zukünftige Gebäude abgeschlossen werden. In diesem Fall ist die Feuerrohbauversicherung für einen vereinbarten Zeitraum, der meist nicht mehr als zwölf Monate beträgt, beitragsfrei sofern der Vertrag mit der Gebäudeversicherung eine Mindestlaufzeit von fünf Jahren beträgt. In diesem Fall werden beide Versicherungen gemeinsam abgeschlossen, die Feuerrohbauversicherung beginnt mit dem Tag des Vertragsabschlusses und die Wohngebäudeversicherung tritt mit der Bezugsfertigkeit des Hauses in Kraft.

Die Laufzeit der Wohngebäudeversicherung, die auch Leitungswasser-, Sturm- und Hagelschäden abdeckt, beginnt ab dem ersten Tag der Fertigstellung des Gebäudes. Die Bezugsfertigkeit ist der Wohngebäudeversicherung daher umgehend mitzuteilen. Die Feuer-Rohbauversicherung deckt demnach alle sich während der Bauzeit ereignenden elementaren Brandschäden, basierend auf Feuer, Explosion, Blitzschlag und dergleichen, am Bau, Grundstück und Baumaterial bis zu einem Jahr kostenfrei ab. Nach Ablauf des ersten Jahres, ist bei noch nicht erfolgter Fertigstellung des Gebäudes die volle Prämie bis zur Beendigung der Bauzeit und Bewohnbarkeit der Immobilie für die Feuer-Rohbauversicherung zu zahlen.

Die Kosten für den Abtransport und damit die Entfernung umgestürzter Bäume gehören demnach in den Versicherungsschutz der Wohngebäudeversicherung und müssen nicht vom Versicherungsnehmer selbst getragen werden. Auch sehr große, durch einen Sturm abgebrochene bzw. abgerissene Äste, die vom Versicherten aufgrund ihres Gewichtes nicht selbst entfernt werden können, gehören in den Versicherungsschutz der Gebäudeversicherung. Die dadurch entstehenden Kosten werden demnach von der Versicherung beglichen. Dies gilt allerdings nicht für das Entfernen von bereits abgestorbenen Bäumen und Ästen oder durch eigenes Verschulden verursachten Schaden, zum Beispiel wenn der Baum gefällt werden soll und auf das Nachbarhaus fällt.

Fallen dagegen abgerissene Äste oder entwurzelte Bäume während eines Sturms auf ein Nachbarhaus und beschädigen oder zerstören dieses, ist ebenfalls umgehend die Wohngebäudeversicherung zu informieren. Welche Versicherung die entstandenen Kosten letztendlich trägt, die des Immobilienbesitzers oder die des Nachbarn, wird je nach Schadensfall entschieden und reguliert. Da die Entfernung von umgestürzten Bäumen jedoch in den Versicherungsschutz der Gebäudeversicherung fällt, muss der Eigentümer die anfallenden Kosten nicht selbst tragen.

Die Regelung bezüglich Rohrleitungssysteme, die sich außerhalb des Versicherungsgrundstücks befinden, betrifft für gewöhnlich lediglich Heizungs- und Wasserzuleitungsrohre, die eindeutig und ausschließlich der Versorgung des versicherten Gebäudes und gegebenenfalls dessen Anlagen, dienen. Ableitungsrohre fallen nicht in den Versicherungsschutz der Gebäudeversicherung und sind somit nicht gegen Bruch- und Frostschäden geschützt. Im Falle eines eintretenden Schadens muss der Immobilien- und Grundstücksbesitzer also selbst dafür und für die damit verbundenen Kosten aufkommen.

Allerdings lassen sich auch Ableitungsrohre zusätzlich und oft mit einer Beitragserhöhung verbunden durch viele Gebäudeversicherungen ebenfalls mitversichern. Ein Rohrbruch kann nicht nur hohe Reparaturkosten mit sich bringen, sondern auch zu einem enormen Wasserschaden mit Wasserverlust führen, den der Versicherungsnehmer im Zweifelsfall selbst tragen muss. Der Besitzer einer Immobilie, dessen Heizungs- und Wasserzuleitungsrohre sich außerhalb des Grundstückes befinden, sollte seinen Vertrag also dahingehend überprüfen und diesen auf Wunsch und bei Bedarf oder erhöhtem Risiko von Frost- und Bruchschäden dahingehend anpassen und den Versicherungsschutz gegebenenfalls auch auf Ableitungsrohre hin erweitern.

Der Versicherungsnehmer sollte sich demnach vorab erkundigen und in Erfahrung bringen, ob die auf seinem Grundstück verlaufenden nachbarschaftlichen Fremdrohrsysteme ausschließlich privaten oder gewerblichen Zwecken dienen. Im Falle eines Schadens durch Frost oder ein gebrochenes Rohr, das das Gebäude des Versicherungsnehmers beschädigt, übernimmt die Wohngebäudeversicherung nur bei privat genutzten Rohren die dadurch entstehenden Kosten. Daher ist es für den Besitzer der Immobilie und des Grundstücks besonders wichtig zu wissen welcher Art die Nutzung der auf seinem Grundstück verlaufenden Rohre ist.

Anders dagegen verhält es sich mit Ableitungsrohren, die sich auf dem Grundstück befinden, denn diese sind in der Regel nicht im Versicherungsschutz enthalten. Bricht also eines dieser Rohre oder wird anderweitig beschädigt, muss der Grundstücksbesitzer die Kosten dafür selbst tragen. Viele Gebäudeversicherungen bieten jedoch die Möglichkeit, auch Ableitungsrohre, teilweise mit einer Erhöhung des Versicherungsbeitrages einhergehend, ebenfalls mitzuversichern.

Ein Rohrbruch kann nicht nur einen immensen Wasserschaden nach sich ziehen, sondern durch den hohen Wasserverlust auch enorme Kosten verursachen. Im Falle eines Schadens durch einen Rohrbruch oder zum Beispiel einer undichten Toilettenspülung empfiehlt es sich also als Eigentümer einer Immobilie eine Wohngebäudeversicherung abgeschlossen zu haben um auch den dadurch entstehenden Wasserschaden von der Versicherung ersetzt zu bekommen. Auch bei Wasserverlust besteht also keine Sorge, dass der entstandene Schaden nicht reguliert wird. Die Wohngebäudeversicherung kommt für diesen Schaden in der Regel vollständig oder bis zu einer im Versicherungsvertrag festgelegten Höchstsumme auf. Zusätzlich bieten viele Gebäudeversicherungen den Versicherungsnehmern die Möglichkeit, den Basisvertrag um diese Klausel zu erweitern bzw. die festgelegte Maximalerstattungssumme dementsprechend zu erhöhen.

Bei einem Rohrbruch oder anderweitigem Wasserschaden, gilt dieser ebenso wie der dadurch entstandene Wasserverlust für den Eigentümer des Gebäudes unverzüglich der Versicherung zu melden, damit die dadurch entstandenen Kosten schnellstmöglich von der Gebäudeversicherung erstattet werden können.

Des Weiteren gilt es bei Schäden durch Regenwasser noch weiter zu unterscheiden: Wird das Gebäude durch eintretendes Regenwasser beschädigt, so reguliert die Wohngebäudeversicherung die entstandenen Schäden. Besitzen Vermieter oder Mieter eine Hausratversicherung, so kommt diese, im Gegensatz zu Schäden durch Leitungswasser, nicht für durch Regenwasser entstandene Gebäudeschäden auf. Anders dagegen wenn es sich bei um einen Sturm mit der Mindest-Windstärke acht handelt – in diesem Fall können beide Versicherung für die entstandenen Schäden aufkommen. Ebenso verhält es sich, wenn das Eigentum des Besitzers oder Mieters durch Regenwasser beschädigt oder zerstört wird. Auch hier trägt die Hausratversicherung die Kosten lediglich bei Leitungswasserschäden, nicht jedoch bei Schäden durch Regenwasser.

In der Regel haftet der Vermieter und Eigentümer des Gebäudes für entstandene Schäden durch Regenwasser und ist ebenso dafür verantwortlich für eine schnelle Reparatur zu sorgen. Erfolgt dies nicht, haben Mieter bei einem größeren Schaden den Anspruch auf eine Mietminderung, die circa fünf bis zwanzig Prozent betragen kann. Ist dagegen der Mieter Schuld an dem durch einströmendes Regenwasser entstandenem Schaden, zum Beispiel indem ein Fenster oder eine Balkontür während eines Regenschauers offen gelassen wurde, muss dieser die Kosten für den Schaden selbst tragen.

Ebenso haben Besitzer eines oder mehrerer Heizöltanks die Möglichkeit, sich anhand einer Gewässerschadenhaftpflichtversicherung vor den enormen Kosten eines Schadens durch ausgelaufenes Heizöl zu schützen. Diese muss in der Regel gesondert und als zusätzliche Versicherung abgeschlossen werden. Im Falle eines Schadens übernimmt die Haftpflichtversicherung für Gewässerschäden die entstehenden Kosten bei Sach-, Vermögens- und Personenschäden ebenso wie die sogenannten Rettungskosten. Dies sind Maßnahmen, die dazu dienen, den Schaden schnellstmöglich zu vermindern oder abzuwenden.

In der Regel besitzt nahezu jeder Eigentümer eines Ein- oder Mehrfamilienhauses einen Heizöltank und sollte sich dementsprechend gegen die Folgen ausgelaufenen Heizöls versichern, da der Betreiber ohne den entsprechenden Versicherungsschutz für die Folgen selbst aufkommen muss. Zusätzlich müssen die Umweltauflagen beachtet und der Heizöltank demgemäß regelmäßig durch einen Sachverständigen überprüft werden. Bereits ein Liter ausgelaufenes Heizöl kann, sollte es ins Grundwasser gelangen, bis zu eine Million Liter Trinkwasser verunreinigen. Ohne Abschluss einer entsprechenden Versicherung bzw. einer Deckungserweiterung der Gebäudeversicherung muss der Eigentümer für alle Folgen und dadurch entstehenden Kosten selbst haften und aufkommen.

Zusätzlich zu beachten ist, dass eine Fußbodenheizung ebenso als Werterhöhung für das versicherte Gebäude wie auch als Risikoerhöhung gilt, da die Gefahr eines Schadens durch Leitungswasser aufgrund einer Fußbodenheizung ansteigt. Daher ist es besonders wichtig, die Wohngebäudeversicherung über das Vorhandensein einer Fußbodenheizung zu informieren. Wird die Bodenheizung nach Vertragsabschluss eingebaut, so gilt es auch hier die Versicherung unverzüglich zu informieren, um den vollen Versicherungsschutz genießen zu können. Erfolgt keine Meldung an die Gebäudeversicherung über den späteren Einbau einer Fußbodenheizung, kann diese im Schadensfall die Erstattung der Kosten verweigern.

Der Versicherungsnehmer sollte den Vertrag bezüglich der Fußbodenheizung überprüfen, da es hier auch gesonderte Regelungen geben kann. So decken manche Versicherungsanbieter Frost- und Bruchschäden an der Fußbodenheizung sowie diverse Wasserschäden durch Leitungswasser, das bestimmungswidrig aus der Fußbodenheizung ausgetreten ist, nur unter bestimmten Voraussetzungen ab. Eine dieser Voraussetzungen kann zum Beispiel sein, dass die Fläche Fußbodenheizung maximal die Hälfte der Wohnfläche ausmacht. Für den Versicherungsnehmer ist es demnach wichtig, sich die Vertragsbestimmungen bezüglich der Fußbodenheizung genau durchzulesen und diese gegebenenfalls zu erweitern.

Anders dagegen verhält es sich bei einer durch Wasserschaden entstandenen Zerstörung oder Beschädigung von Gegenständen innerhalb der Wohnung. In diesem Fall übernimmt die Hausratversicherung die Kosten für Reparatur und Austausch von Hausrat. In neueren Verträgen von Hausratversicherungen ist die Klausel zu Aquarien und Wasserbetten bereits vorhanden und muss gegebenenfalls nach dem Kauf eines Wasserbetts oder Aquariums entsprechend an die Wassermenge bzw. vertraglich festgelegte Höchstsumme der Entschädigung angepasst werden. Auf diese Weise ist auch das persönliche Eigentum vor Wasserschäden abgesichert.

Beläuft sich der Wasserschaden auf ein größeres Ausmaß, sodass zum Beispiel auch die Wohnungen der Nachbarn von dem Wasserschaden betroffen sind, kommt in diesem Fall für gewöhnlich die private Haftpflichtversicherung für die dadurch entstandenen Kosten auf. Jede der drei genannten Versicherungen wird die Umstände und Ursachen des Wasserschadens überprüfen und gegebenenfalls auf grobe Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers hin untersuchen. Besteht im Schadensfall eine grobe Fahrlässigkeit durch den Versicherten, so haben die Versicherungsanbieter das Recht die Auszahlung der Entschädigungssumme zu verweigern oder um einen gewissen Betrag zu kürzen.

Der Versicherungsnehmer kann Armaturen je nach eigenem Bedarf und persönlichen Wünschen bis zu einem festgesetzten Höchstbetrag absichern lassen, sodass die Versicherung im Schadensfall die entstandenen Kosten erstattet. Hierbei gilt zu beachten, dass es sich um Bruchschäden, nicht jedoch um Frostschäden handeln muss. Da Frostschäden an Armaturen im Gegensatz zu Wasserleitungsrohren eher selten sind, fallen diese nicht in den Versicherungsschutz. Ein möglicher Bruchschaden ist dabei durch herunterfallende Gegenstände sehr viel wahrscheinlicher, weshalb in diesem Fall auch neue Armaturen innerhalb der Wohngebäudeversicherung mitversichert sind.

Im Falle eines Schadens an den versicherten Armaturen, übernimmt der Versicherungsanbieter die entstehenden Kosten für Reparatur und Austausch, sofern letzteres notwendig ist. Je nach Versicherungsfall und Vertragsbedingungen ist die Entschädigungssumme dabei auf eine gewisse Summe begrenzt. Bringt der Schaden höhere Kosten mit sich als die Versicherung laut Vertrag an Entschädigung an den Versicherungsnehmer auszahlt, so müssen die restlichen Kosten vom Versicherten selbst getragen werden. Dementsprechend ist es beim Vertragsabschluss wichtig zu überlegen ob eine Versicherung der Armaturen für das Gebäude notwendig ist und in welcher Höhe die Maximalsumme liegen soll, die die Versicherung im Schadensfall an den Versicherungsnehmer auszahlt.